您可能预计，在美联储上个月降息半个百分点后，抵押贷款利率现在就会下降。
相反，抵押贷款利率跳高。房地美的最新数据显示 30年期平均抵押贷款利率 增加了 至 6.4%，比两周前高出 25 个百分点以上。
对于那些一直希望降低利率最终摆脱观望并开始购房的人们来说，这一消息可能是一个不受欢迎的意外。
这就是正在发生的事情——以及这对那些现在想买房的人意味着什么。
美联储不设定抵押贷款利率
事情是这样的：美联储可以影响抵押贷款利率，但它不能设定抵押贷款利率。
相反，抵押贷款利率主要遵循一个不同的数字：10年期国债的收益率。最近收益率上升的原因有很多，其中包括投资者预计美联储在上个月大幅降息后在降息方面会更加谨慎。
但影响抵押贷款利率的不仅仅是十年期国债收益率。
例如，抵押贷款机构需要支付其成本并赚取利润，因此它会在上面添加自己的百分比。您获得的具体抵押贷款利率将取决于您自己的因素，例如您的信用评分以及您获得的贷款规模和类型。
尽管如此，尽管近期有所上升，但抵押贷款利率仍比去年同期低一个百分点以上，并且随着投资者预期美联储降息并将其计入 10 年期国债收益率而下降。
与一年前相比，较低的抵押贷款利率对一些房主来说是件好事。很多人都利用了 为他们的抵押贷款再融资 如果他们在过去几年利率较高的时候买了房子。
现在较低的利率意味着这些房主如果进行再融资，每月可能节省数百美元。
抵押贷款利率将何去何从
那么抵押贷款利率将走向何方？这很难回答，因为抵押贷款利率受到很多因素的影响。
但专家们普遍同意一件事：它们可能不会达到几年前的水平。
例如，2019 年，30 年期固定利率抵押贷款的利率约为 3.75% 至 4.5%。随着大流行的持续，这一比例在 2021 年初降至 2.65%。
许多预测今年年底的利率接近 6%，明年将降至 5.8% 左右。
“我认为新常态可能是 6% 的抵押贷款利率，”全国房地产经纪人协会首席经济学家劳伦斯·云 (Lawrence Yun) 表示。 “如果幸运的话，也许我们能得到 5.5% 的抵押贷款利率。或者如果我们运气不好的话，抵押贷款利率可能会回升至 7%。”
但 Yun 对一件事充满信心：3% 和 4% 抵押贷款利率的日子已经结束了——至少在他的一生中，他说。
那么现在该怎么办呢？
对于购房者来说，不断变化的利率环境可能会带来不确定性：是等待抵押贷款利率下降，还是现在开始寻找更好？
专家建议不要试图把握市场时机——包括买房时。这有两个原因。
首先，如果您购买房屋，然后抵押贷款利率确实下降，您可以为抵押贷款再融资并利用较低的利率。但如果你等待并且利率上涨，买房就会变得更加困难。
其次，房价确实会随着时间的推移而上涨。
Yun 表示，即使是以高得多的抵押贷款利率（例如 20 世纪 80 年代初的 15%）购买房屋的购房者，通常也能取得不错的结果，因为房屋价值不断上升，而且随着利率下降，再融资的能力也增强了。
房地产市场情况如何？有一些好消息
对于买家来说，这是一个积极的进展：现在库存更多了。 RE/MAX 经纪公司对 52 个市场的单户住宅进行了调查，报告显示，9 月份待售房屋数量环比增长 6.4%，同比增长 33.6%。
与此同时，房屋在市场上停留的时间一直在增加——这表明市场的竞争正在减弱。
“我认为买家有更多机会进入那里，”圣安东尼奥的房地产经纪人萨拉·布里塞诺·格里什 (Sara Briseño Gerrish) 说。
还有另一个指标显示，可供竞争的买家数量减少了：申请抵押贷款的人数已连续三周下降（尽管 仍比去年同期高 7%.)
但房价仍居高不下
抵押贷款利率并不是影响房地产市场的唯一因素：房价也很重要，不幸的是，对于买家来说，房价仍然很高。
房价中位数有所上涨 约50% 自 2020 年初以来，疫情期间出现大幅飙升。价格上涨速度有所放缓，但价格并未真正下降。 8 月份现房销售价格中位数为 416,700 美元，比去年同期上涨约 3%，显示出高价格的粘性。
季节也 有影响。由于温暖的天气和学年结束鼓励人们购物，春季购房量增加，并在六月达到顶峰。市场通常会在夏末和整个秋季放缓，并在冬季达到最慢时期。
这可以使秋季成为购物的好时机，也就是说，如果 您可以找到适合您需求的房屋：更少的竞争意味着更低的价格和更强的谈判能力。
房利美 (Fannie Mae) 预测，明年房屋销售量将比去年同期增长 10% 非常 我们一直看到的低水平。但市场真正回暖可能要到春天了。
