2024 年 6 月 29 日星期六凌晨，风暴吹入内布拉斯加州科扎德。风感觉像飓风。冰雹有垒球那么大。
索莱达·阿瓦洛斯 (Soledad Avalos) 回忆道：“我站在窗子里哭。”她和丈夫在科扎德的家中生活了 35 年。 “看到汽车和房屋的所有损坏。”
当太阳升起时，损坏的程度就清楚了。科扎德是一个约有 4,000 人的小镇，周围环绕着玉米地。庄稼被夷为平地。那天晚上停在外面的几乎所有车辆的挡风玻璃都有破损。镇上几乎每个屋顶都在漏水，甚至更糟。壁板不见了，油漆也被剥掉了。暴风雨从西北方向吹来，几乎所有朝西北的窗户都裂开了。医院和学校都年久失修。
科扎德社区卫生系统首席执行官罗伯特·戴尔 (Robert Dyer) 表示：“那些垒球大小的冰雹在屋顶膜上打了一个洞，水就像瀑布或淋浴一样从天花板倾泻而下。”科扎德社区卫生系统负责运营镇上唯一的医院科扎德社区医院。 “瓷砖掉下来了，大块的旧石膏。这真是毁灭性的。”医院急诊室不得不关闭几个小时，一年多后大楼仍在维修。
像袭击科扎德的冰雹这样的冰雹通常不会成为全国头条新闻，因为它们通常是超本地事件，只袭击一个城镇或大城市的一个街区。大多数冰雹造成的损害不足以触发联邦灾难声明，也不会被列入官方年度重大天气灾害清单。而且它们的致命性通常不如山洪、飓风和野火。
但研究人员警告说，在美国，代价极其高昂的冰雹发生的可能性越来越大。内布拉斯加州气候学家黛博拉·巴斯克表示，在美国中部和东部，产生至少台球大小冰雹的天气条件变得越来越普遍。大平原预计将有 更频繁的冰雹 随着地球变暖。
这种风险正在推高美国中部地区的家庭保险成本，让普通美国人背负巨额账单。冰雹风险最高的地区的房屋保险价格在美国增长最快， 根据 两个里程碑 联邦报告 去年发布。
“在中西部，你会看到损失的惊人增加，”最大的财产保险贸易集团美国财产伤亡保险协会的高级副总裁罗伯特·戈登说。 “尤其是冰雹和风。屋顶遭到严重损坏。”
不断升级的损害提醒人们，随着气候变化导致更多的极端天气，地理位置不再是保险费率飙升的保障。
美国中部的房屋保险费用飞涨
美国中部是 最严重的冰雹风险 在这个星球上。
“北美是冰雹大陆，”气候科学家、国际风险分析公司 WTW 的天气和气候研究主管斯科特·圣乔治 (Scott St. George) 解释道。他说，冰雹与其他类型的恶劣天气不同，因为它会造成大量财产损失，但不会造成大量人员死亡。
“它基本上会损坏外面的任何东西。而且我们遇到了很多东西，”圣乔治说。 “有更多的房屋投保，更昂贵的汽车。屋顶、壁板、车窗和外部。”
这给财产保险公司带来了巨额账单。 “你已经看到冰雹带来了一些非常严重的损失，主要是在美国，”圣乔治说。
据当地保险代理人 Brian Messersmith 称，去年夏天科扎德的冰雹造成了约 1 亿美元的财产损失，这对于一个只有 4,000 人的小镇来说是一笔巨额损失。
2024 年，冰雹造成了 估计1600亿美元 据行业智库保险信息研究所称，全国范围内的房屋受损情况。这个数字甚至不包括产生直径小于 2 英寸的冰雹的风暴，这些冰雹仍然可能造成大范围的破坏。
随着损失不断增加，保险公司近年来提高了价格。根据一项调查显示，2018 年至 2022 年间，全国范围内保险成本的上涨速度比通货膨胀快约 8%。 主要报告 财政部在一月份发布。
报告发现，大平原地区财产保险平均价格明显高于全国平均水平，北部平原消费者比全国平均水平高出约20%，南部平原消费者高出45%以上。根据内布拉斯加州的数据，今年房主保险的平均费用接近 6,400 美元 银行利率。这是全国最高的，比全国平均水平高出近 4,000 美元。
9月，特朗普政府从财政部网站上删除了这份报告。美国财政部没有回答 Tuugo.hk 为何删除该内容的问题。
冰雹风险只是保险价格上涨的众多原因之一。圣乔治表示，劳动力和建筑材料成本的上涨也推高了保险价格。
“保险业受通货膨胀的影响很大，”美国财产和伤亡保险协会的罗伯特·戈登说。 “因此，如果通货膨胀突然飙升，那么保险损失就会增加。”还有 建筑材料成本 他指出，近年来的增长甚至超过了其他商品。
保险公司正在赚取利润。小城镇正在苦苦挣扎
房主价格上涨似乎正在转化为该行业的利润。据信贷机构 AM Best 称，在 2023 年损失超过 100 亿美元后，该行业在 2024 年实现利润 260 亿美元。
保险公司表示，这主要是由于特定年份灾难的严重程度。 “这可能是一个戏剧性的转变，因为有些年份会发生巨大的灾难，”戈登说。他说，当保险公司提高价格时，他们只是转嫁了重大灾难重建的巨大成本。
但高房价对许多房主造成了沉重打击，尤其是在内布拉斯加州等历史上生活成本较低的地区。
内布拉斯加州奥马哈市 All Lines Insurance 的保险经纪人乔什·塔皮奥 (Josh Tapio) 表示：“过去几年，我们州的保险业确实猛增。”
塔皮奥说，几年前，房主平均每年需要支付约 1,500 美元来为价值 30 万美元的房屋投保。现在，它的价格在 3,000 美元到 4,500 美元之间，增加了两倍甚至三倍。
塔皮奥说：“当有人打开续订账单时，他们发现价格是去年支付的两倍，这让他们感到非常震惊。”他的办公室从未如此繁忙，人们四处寻找他们能负担得起的保单。
高昂的保险费用可能使财产所有权难以维持。风暴发生前，科扎德的长期居民詹妮弗·麦基恩 (Jennifer McKeone) 在镇上拥有两处出租屋。冰雹对两人造成了严重损害，她的保险公司拒绝继续为他们提供保险。
“我急忙寻找保险，而我能找到的唯一保险就是将租金提高到我认为住在房子里的人负担不起的程度，”麦基恩说。她最终卖掉了房子，因为她和她的房客都无力承担保险费用。
保险费用上涨对老年人的打击尤其严重
风暴袭击科扎德一年半以来，大部分破损的窗户已被更换，大部分漏水的屋顶也已修复。 “这个小镇发展得很好，”麦基恩说，他经营着 Cozad 开发公司，这是一家在镇上建造住房并与企业合作的当地团体。
但麦基恩说，在表面之下，许多人仍在努力完成房屋的修缮工作。她说，老年人受到的打击尤其严重。许多老年居民依靠养老金或社会保障金的固定收入生活，无法承担大幅上涨的账单。
巴尔塔扎尔和索莱达·阿瓦洛斯的房屋在风暴中严重受损，他们亲身经历过保险问题。他们住了 35 年的房子有一份保险单，但该保险单并不涵盖屋顶、窗户和壁板的所有维修费用。 72 岁的巴尔塔扎大部分时间仍然在梯子上修复损伤。
最重要的是，他们的保险费用上涨了约 10%，这对于退休年龄的夫妇来说意义重大。巴尔塔扎已经退休，索莱达仍在工作。
保险比较贵，保额也比较少
科扎德居民最大的抱怨之一是，尽管他们为财产保险支付了更多费用，但保险的承保范围却更少。
现在城里的许多人都拥有更高免赔额的保单，这意味着他们需要在保险生效之前自掏腰包支付数千甚至数万美元。而且许多新保单也不涵盖更换受损屋顶的全部费用，而这通常是冰雹后最昂贵的维修费用。
梅根·法尔斯 (Megan Fales) 在科扎德 (Cozad) 担任保险代理人已有十多年，并在该镇处理数百份家庭保险单。 “很多人都已经到了这样的地步，比如‘让我们采取更高的免赔额’，”她说，因为每个月的费用都会减少，尽管他们同意在未来发生风暴时支付更多的维修费用。她说，该地区的许多房主希望通过自己维修来省钱，而不是依靠保险来支付。
镇上的企业也为更少的覆盖范围支付更多的钱。暴风雨摧毁了当地医院的屋顶后，保险公司拒绝续保。唯一可用的保单价格更高，而且屋顶的免赔额也更高。这意味着医院必须每月支付更多的保险费用，并且还必须保留更多的现金，以防再次发生风暴。
为了避免未来风暴造成灾难性破坏，医院董事会选择对建筑进行升级。他们不是简单地更换损坏的屋顶，而是投资于能够抵御大风和小冰雹的屋顶材料。
戴尔说，这种选择为他们节省了每月的保险费。但即使有了这些节省，与两年前相比，他们仍要为更少的保险支付更多的钱。
“这已经到了不可持续的地步，”戴尔说。 “如果我们现在遭遇另一场风暴，我们的现金就会耗尽。”
Tuugo.hk 的罗伯特·贝宁卡萨 (Robert Benincasa) 对这篇报道做出了贡献。
