想象一下不再有烦人的机器人电话。不再有垃圾短信。不再有隐藏费用。无需再费力取消订阅或提出保险索赔。
一群民主党政策资深人士认为，像这样的日常烦恼已经成为一个真正的经济问题。他们甚至给它起了一个名字：“烦恼经济”。接受它是他们为未来的民主党总统制定的更广泛的执政议程中的一个组成部分。他们称之为“Project 2029”。
听起来很熟悉吗？
如果您关注 2024 年的政治，您可能听说过“2025 计划”。该计划由传统基金会发布，为特朗普第二届政府制定了保守派政策蓝图。民主党人不断攻击该项目极端，而特朗普则在竞选过程中与该项目保持距离。但看似选举责任的东西却变成了治理资产：特朗普政府上任时就制定了现成的政策议程，并迅速开始推行“2025 计划”的许多提案。
那次经历显然给过道的另一边留下了印象。 “2029 计划”旨在为未来的民主党总统提供类似的现成执政蓝图。我最近了解到我以前的同学查德·梅塞尔 (Chad Maisel) 是该项目的执行董事，所以我给他打电话。梅塞尔此前曾担任拜登总统在白宫国内政策委员会的特别助理。
“我认为《2025 年计划》的教训是，”梅塞尔说，“就是做好准备的重要性。”他希望未来的民主党总统能够“拥有一个充满真正大胆、变革性想法的书架”，这些想法可以在上任第一天就得到部署。
2029 计划仍处于早期阶段。他们将在未来一年左右滚动发布提案。到目前为止，他们所预览的大部分内容都是你在当今经济中对民主党人的期望：降低儿童保育成本、使医疗保健和住房更便宜、减少能源费用、保护上网儿童的想法。
但立即引起我们注意的“2029 计划”提案是针对烦恼经济的提案。
烦恼经济是一个包罗万象的术语，指的是一系列浪费我们时间和金钱的令人沮丧的商业行为。想想只在结帐时出现的隐藏费用。跳过重重困难取消订阅。令人头脑麻木的保险文书工作让您的健康保险公司支付索赔。等待了一个小时。自动呼叫。垃圾短信。无能的人工智能电话代理甚至会让你怀念最粗鲁的人类支持代理。
梅塞尔一直在与斯坦福大学经济学家、斯坦福大学经济政策研究所所长尼尔·马奥尼 (Neale Mahoney) 一起制定政策，以采取此类商业实践（马奥尼出现在 星球金钱 剧集“订阅陷阱”，讲述基于订阅的商业模式的兴起以及公司让消费者难以取消订阅的不正当方式）。
梅塞尔和马奥尼估计，烦恼经济每年让美国家庭损失“至少 1650 亿美元”的时间和金钱。
他们认为，这些日常烦恼已经变得如此重要，以至于成为未来总统的重要政策关注点，而结束这些做法的运动将被证明是政治胜利者。
日常麻烦的经济学
应对烦恼经济的想法并不是从“2029 计划”开始的。它始于几年前，早在拜登入主白宫时就开始了。
梅塞尔当时在国内政策委员会任职，马奥尼在国家经济委员会任职。
他们共同制定了一项针对垃圾费的联邦规则，即公司公布一个价格，但随后在交易中收取强制性费用。这项工作帮助联邦贸易委员会在 2024 年实施了一项规则，禁止向酒店、度假租赁和现场活动收取垃圾费。
事实证明，收取垃圾费的举措很受欢迎。拜登总统甚至在 2024 年国情咨文中用了相当大的篇幅来讨论他的政府反对垃圾费的运动。
“因此，我们开始探讨其他问题，我们认为这些问题同样会引起美国人的共鸣，并真正解决人们在日常生活中悄悄遭受的问题，但当权者似乎从未承认这些问题，”梅塞尔说。
这项工作促成了拜登总统的“时间就是金钱”倡议，提出了一系列拟议的联邦规则和法规，以结束令人头疼的商业行为并节省美国人的时间和金钱。该举措于 2024 年夏末推出（您可以阅读 星球金钱 当时的时事通讯对此进行了报道）。
“时间就是金钱”倡议中的大多数建议最终都没有生效。梅塞尔将此归咎于该倡议的公布和拜登总统离任之间的时间间隔很短，以及受影响行业的强烈反对。
梅塞尔和马奥尼在一份关于烦恼经济的新政策简报中写道：“美国公司从这些痛苦的互动中获得了巨额利润，并努力保护它们。” “航空业花费了数百万美元反对一项新规则，该规则允许乘客因严重延误而获得现金退款（特朗普政府于 2025 年 11 月废除了该规则）。电信行业团体提起诉讼，阻止联邦贸易委员会 (FTC) 提出的“点击取消”规则，该规则要求公司让取消订阅像注册一样简单。”
在他们的新提案中，梅塞尔和马奥尼呼吁制定一系列规则和规定，旨在让我们与公司的日常互动不那么令人沮丧。
他们提议。例如，创建标准化索赔系统，使美国人更容易在线提交保险索赔。他们还希望结束“事先授权”的广泛使用——保险公司要求患者获得公司批准 前 获得某些测试、处方和程序。他们写道：“它应该被独立的临床机构所取代，这些机构在拒绝决定中没有经济利益，并且只会审查一小部分高滥用服务。”
梅塞尔和马奥尼还建议政府打击诈骗、营销和自动电话；消除允许政治筹款文本猛烈攻击的漏洞；实施“点击取消规则”，可以轻松取消订阅；恢复按零键与客户代理交谈的能力；并扩大针对垃圾费的规则等。
他们要求政府干预的理由
但等一下！为什么我们需要让政府参与其中？如果公司惹恼了客户，为什么客户不……把业务转移到其他地方呢？然后，繁荣，也许市场会自行解决这个问题。
这几乎就是自由市场教科书模型所预测的。消费者在其中可以获得大量有关产品和服务的信息，以及大量的购物选择。如果一家公司使用不正当或令人讨厌的商业行为，他们就可以离开。难道公司没有强烈的动机不去惹恼消费者吗？
梅塞尔和马奥尼至少指出了现实世界市场表现与传统经济学预测不同的三个原因。
首先是很多行业缺乏激烈的竞争。 “我们看到其中一些行业的集中度越来越高，而人们实际上没有那么多选择，”梅塞尔说。
二是信息缺乏。当人们购买健康保险计划或银行账户时，他们通常不知道自己会得到什么。例如，很难事先知道取消订阅的体验，或者保险公司提出索赔的难易程度。
最后一个——也许是最有趣的——原因来自行为经济学。消费者存在认知偏见，有时会鼓励公司采取令人讨厌的做法。马奥尼说，例如，许多消费者往往目光短浅——只关注商品或服务的前期标价等事情，而不考虑与公司打交道的总体成本和体验。
像这样的心理怪癖会造成梅塞尔所说的逐底竞争。马奥尼在一篇有关垃圾费的学术论文中探讨了这一动态。 2014 年，门票经销商 StubHub 开始预先显示门票全价，以回应消费者对其收取额外费用的投诉。但客户显然并没有奖励 StubHub 的努力。马奥尼写道，Stubhub 的竞争对手“没有追随 StubHub 转向全面预付费用的做法，StubHub 的大量市场份额被那些继续提供较低预付费用和后端附加费用的竞争对手夺走。” “2015 年秋季，StubHub 得出结论，它别无选择，并恢复到显示较低底价并在结账时增加后端费用的模式。”
现在，联邦贸易委员会 (FTC) 制定了一项规定，禁止在销售现场活动门票时使用欺骗性费用。今年 4 月，FTC 宣布 StubHub 将向消费者退还 1000 万美元，以和解对其违反该规定的指控。
一家公司是否惹恼客户的另一个潜在因素是其商业模式。马奥尼表示，在重复交易较多的行业，烦恼经济往往不是什么问题，公司必须一次又一次地赢得同一客户的业务。以亚马逊为例。它使退货相对容易，可能是因为“这会让人们有信心在那里进行额外的购买。”如果亚马逊让退货变得痛苦，顾客会通过与该公司的反复互动了解到这一点，他们可能会决定去其他地方购物。亚马逊有动力去打持久战，让他们的客户体验变得毫无摩擦。
但许多经济领域并不涉及大量重复交易。健康保险就是一个很好的例子。马奥尼说，希望你不必经历患上需要昂贵治疗的危及生命的疾病的感觉。但如果你这样做了，这通常是一生一次的事情，很多消费者不会遇到这种情况，直到为时已晚。
无论你是否同意他们提出的解决方案，梅塞尔和马奥尼都在提出一个不同寻常的经济论点：私营部门的日常麻烦不仅仅是烦恼——它们是真正的经济成本。梅塞尔说，他认为它们也会带来公民成本，让人们参与社区的时间、信任和精力更少。
当然，这种争论并不仅限于私营部门。任何在DMV呆过一个下午或试图在建筑许可证办公室办理手续的人都知道，公共部门也有自己的烦恼经济。
